Ипотечный кредит

Ипотека – особый тип кредитов, предназначенный для приобретения недвижимости. При ипотеке приобретаемая недвижимость становится залогом до момента выплаты всей суммы кредита. Словом “ипотека” в древней Греции обозначался столб, устанавливаемый на границе участка, который был заложен хозяином. Ипотека стала прорывом для того времени, так как вводила имущественную ответственность должника, вместо личной. До введения в практику ипотечного кредита, при невозможности выплатить долг, заёмщик должен был стать рабом заимодавца.

В последние десять лет, количество ипотечных кредитов не уменьшается, а наоборот, неуклонно растёт. Процентные ставки по ипотеке в России очень медленно, но всё же снижаются. Благодаря развитию кредитования вообще и ипотеки в частности, сегодня можно купить в кредит не только квартиры (наиболее популярный тип недвижимости, приобретаемый в кредит), но и загородные дома и комнаты. Благодаря тому, что в качестве доказательства платёжеспособности банки стали принимать справки о доходах по форме банка, сегодня ипотечные кредиты стали доступны широким слоям населения.

Условия ипотечного кредитования

По обязательным условиям ипотека во многом похожа на автокредит. Тут также не обойтись без страховки и первого взноса. Конечно, найти банки, готовые выдать кредит на квартиру без первого взноса можно, но очень сложно. Поскольку сумма кредита редко бывает менее двух миллионов рублей, сроки ипотечного кредитования весьма велики и как правило составляют 5-15 лет. Максимальный срок по ипотеке – до 30 лет. По этой же причины, банки всячески перестраховываются и тщательно проверяют заёмщика. Вот минимальный комплект документов и условий, которые придётся предоставить и соблюсти заёмщику для получения ипотеке на квартиру в Москве:

• Размер первого взноса – не менее 15% (может быть меньше, но крайне редко);
• Справка с работы по форме 2-НДФЛ или форме банка (или то и другое), сумма ежемесячного дохода заёмщика должна быть достаточной для выплаты кредита;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев;
• Свидетельство о браке (при наличии);
• Документы об образовании;
• Справка из ПНД (может быть заменена водительским удостоверением);
• Копии документов на собственность (недвижимость, автомобили и т.п.);
• Акт оценки квартиры (оплачивается заёмщиком);
• Страхование объекта недвижимости (титульное страхование и страхование от пожаров, стихийных бедствий и т.п.)

Также может потребоваться страхование жизни и работоспособности заёмщика. Средний процент по ипотечным кредитам на готовые квартиры в Москве на момент написания данного материала составляет 12-13%. Процент очень сильно зависит от того, насколько достоверно вы сможете подтвердить свою платёжеспособность, размере первоначального взноса, от того, насколько хорошая у вас кредитная история, от наличия созаёмщиков и поручителей и многих других параметров. В отличии от кредитов наличными или автокредитов, самому рассчитать процент по ипотеке очень сложно, для этого придётся обращаться в банк. Также не просто высчитать полную стоимость кредита, ведь необходимо учесть не только комиссии (которых может быть не мало), но и цену страховки, которая изменяется от года к году. Особенно трудно посчитать полную стоимость кредита, если вы берёте кредит на новостройку. В этом случае, скорее всего, будет изменяться процент по кредиту после того, как дом будет сдан и вы получите ключи.

Как выбрать ипотечный кредит?

Также как и при выборе любого другого кредита, решающую роль играет размер процентной ставки по ипотеке. Кроме того, для многих людей важен размер первоначального взноса. Цена страховки не играет решающей роли – порядок цен у всех компаний примерно одинаковый. Просто имейте в виду, что вам придётся за это заплатить.

Ипотека – очень сложный продукт даже для банков, а простому заёмщику самостоятельно разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования будет очень сложно. Часто наиболее эффективным способом при анализе кредитных программ является обращение к ипотечному брокеру. Ипотечный (он же кредитный) брокер – организация, оказывающая помощь в получении кредита. Помимо помощи в анализе кредитных программ и консультаций, вы также можете получить небольшую скидку от банка при обращении туда через кредитного брокера. Как правило, бонус действительно небольшой, например, отмена комиссии за выдачу кредита (10-30 тысяч рублей) или небольшое снижение процентной ставки (максимум – 0,5 процента).

• Ипотека на комнату
• Ипотека без подтверждения дохода
• Ипотека на долю
• Ипотека с просрочками
• Чем опасна ипотека?
• С чего начать оформление ипотечного кредита?
• Ипотека на новостройку. Особенности
• В каком банке выгоднее брать ипотеку?
• Как правильно выбрать ипотечную программу?
• Особенности ипотечного договора
• На какой срок выгоднее оформлять кредит на квартиру?