Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов – процесс получения нового кредита взамен взятого ранее, но на других условиях. Рефинансирование также получило в разговорном языке прозвище “перекредитование”. Зачем нужно перекредитование и когда следует попытаться рефинансировать кредит?

1. Если на рынке появились более выгодные предложения. Если вы взяли кредит, но по прошествии какого-то времени вдруг поняли, что сейчас существуют более интересные кредитные программы и условия их лучше чем те, на которых вы взяли ссуду ранее, то следует обратить внимание на возможность перекредитования.

2. Если по каким-то причинам кредитная нагрузка стала для вас вдруг тяжела. Например, если вы потеряли работу или вас понизили в должности. Словом, если ваш доход упал, вы не сможете более платить по кредиту в прежнем режиме. Прежде чем ситуация станет критической, лучше обратиться в банк и попросить переформировать вашу задолженность, например, увеличить срок кредита. Тогда каждый ежемесячный платёж будет небольшим.

3. Существенно изменился доход в большую сторону. Если сумма кредита большая (например ипотека), а в последнее время ваш доход существенно вырос, вы можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредита.

4. Если оформлено несколько кредитов в различных банках. Для удобства обслуживания долга, лучше взять один кредит, по которому вы будете вносить платежи в один банк, а не в несколько разных.

Далеко не всегда банк готов рефинансировать им же выданные кредиты. Однако, если в своём банке вам отказали, не отчаивайтесь. Есть хороший шанс получить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Сейчас многие банки готовы рассматривать рефинансирование не только ипотечных кредитов, но и автокредитов и даже потребительский кредит может быть рефинансирован. Рефинансирование различных типов кредитов имеет свои различные особенности.

Если вы хотите рефинансировать ранее взятый кредит, лучше сначала обратиться в свой банк и попытаться улучшить условия, если там откажут – попытаться найти другой банк, готовый пойти вам навстречу. Как правило, банки с удовольствием переманивают хороших клиентов друг у друга, слегка снижая процентную ставку.

Подводные камни рефинансирования

Если вы планируете перекредитоваться в другом банке, то сначала необходимо узнать – не будет ли назначен штраф за досрочное погашение в старом банке. Кроме того, необходимо обратить внимание на различные дополнительные платежи и комиссии (за открытие счёта и т.п.). После этого можно начинать процесс рефинансирования. Заёмщика в новом банке будут оценивать также как и при получении первого кредита. Если платежи по старому кредиту вы вносили не вовремя – есть большая вероятность получить отказ. Если ваш доход снизился за последнее время, то также есть большая вероятность получить отказ.

Подобрать более выгодный вариант кредитования самостоятельно – очень трудно. Так происходит из-за того, что сравнить кредитные программы по огромному числу параметров самостоятельно – просто невозможно. Самый правильный путь – обратиться за помощью к кредитному брокеру. Здесь вы наверняка сможете получить квалифицированную помощь и консультации.