Кредитный портфель или портфель кредитов?
Наблюдающийся в последнее десятилетие кредитный бум привел к тому, что у немалой части населения сформировалась настоящая зависимость от заемных средств. Заявка на кредит порой подается не по необходимости, а просто на эмоциональной волне, под влиянием сиюминутного «Хочу!». Нерадостная перспектива выплат одновременно по нескольким банковским займам не останавливает некоторых клиентов от оформления очередного кредитного договора. Общая сумма долга неуклонно растет, и вот уже заемщик вынужден крутиться, как белка в колесе, чтобы не выбиться из графиков внесения платежей. Сколько же кредитов может быть оформлено на одного заемщика?
На что обращает внимание банк?
В принципе количество кредитов, оформленных на одного человека, не регламентируется никакими нормами. Определяющим параметром является общая сумма обязательств заемщика перед всеми кредитными учреждениями. В некоторых банках существует ограничение: сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от заработка заемщика. Однако критерии оценки платежеспособности у всех банков разные, поэтому вполне реально получить кредит, даже если сумма платежей приближается к половине ежемесячного дохода клиента.
Кредитная история
Понятие «кредитная история» вошло в обиход совсем недавно, и не все граждане имеют четкое представление о том, что же это такое. Между тем, если гражданин хоть один раз оформлял кредит в любом банке на любую сумму, информация об этом имеется в бюро кредитных историй (БКИ). Потенциальному заемщику не удастся скрыть от банка имеющиеся обязательства перед другими кредитными учреждениями, поскольку сейчас данные в БКИ передаются даже при оформлении займов в микрофинансовых организациях.
Любой банк при проверке платежеспособности в первую очередь запрашивает информацию из БКИ, и при наличии непогашенных кредитов может отказать в выдаче нового. Однако кредитная история может сыграть и положительную роль: если репутация заемщика безупречна, то банк может пойти навстречу и даже снизить процентную ставку по кредиту как для надежного клиента.
Как одновременно взять несколько кредитов?
Если верить статистике, подавляющее большинство заемщиков расплачивается одновременно по двум и более кредитам, а значит, оформить несколько займов вполне реально. Но и тут есть свои тонкости. К примеру, если на вас числятся несколько товарных кредитов, то в заявке на ипотечный кредит вам, скорее всего, будет отказано. Но если вы в течение какого-то времени добросовестно вносите платежи по жилищному кредиту, то при подаче заявки на потребительский кредит банк с большой вероятностью пойдет вам навстречу. Это объясняется тем, что при принятии решения по ипотечным заявкам кредитные эксперты проверяют клиента особенно тщательно, и информацию о том, что потенциальный заемщик уже имеет непогашенный кредит, скрыть не удастся. Решения по товарным кредитам, напротив, принимаются очень быстро, зачастую за 10-15 минут, и кредитный менеджер просто не успевает запросить данные из БКИ. При наличии справки о доходах, выданной работодателем, вероятность положительного решения значительно возрастает.
Если при заполнении заявки возникает вопрос о непогашенных кредитах, не стоит скрывать имеющиеся обязательства: предоставление ложной информации может повлечь за собой отказ и даже наложение штрафных санкций (например, занесение в неформальный список ненадежных заемщиков). Шансы оформить еще один кредит значительно возрастут, если заемщик представит поручителей по кредиту (родственников или друзей).
Неплохой источник заемных средств – кредитные карты, но обращение с ними требует определенной финансовой грамотности и дисциплины. При оформлении кредитных карт банки не предъявляют жестких требований к заемщикам, поэтому одновременно можно открыть несколько кредитных линий. В случае острой необходимости в заемных средствах можно также обратиться в МФО (микрофинансовую организацию) или ломбард, которые в большинстве случаев не обращают внимания на имеющиеся у клиента долги.
Похожие материалы:
Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.
Комментарии (2)