Многие путают понятия поручитель и созаёмщик, но правовое положение этих субъектов в сильно различается.

Созаемщики

Созаемщиком называется лицо, которое несет перед банком ответственность по кредиту наравне с основным заемщиком и имеет с ним равные права на приобретенную по ипотеке недвижимость.

Доходы созаемщика учитывают при расчете максимально возможной суммы кредита, поэтому он должен предоставить в банк такой же пакет документов, как и основной заемщик. Объем ежемесячных доходов созаемщика влияет на размер кредита. При этом учитывается то, как соотносятся доходы заемщика и созаемщиков и степень их родства, которые разные банки по-своему оговаривают в своих кредитных программах. Чаще всего это супруги или ближайшие родственники. Некоторые банки не ставят ограничений по этим параметрам. В программах кредитования большинства банков максимальное количество созаемщиков равно четырем.

В большинстве договоров кредитования зафиксировано, что созаемщики и основной заемщик несут равную степень ответственности по долговым обязательствам. В редких случаях созаемщик начинает отвечать перед банком только тогда, когда в силу каких-либо обстоятельств заемщик вынужден прекратить выплаты по кредиту.

В случае ипотеки, созаемщики и основной заемщик имеют равные права на покупаемую в кредит недвижимость. В случаях, когда это не устраивает какую-либо из сторон, возникшие разногласия должны быть урегулированы в части кредитного договора.

Супруги, брак которых зарегистрирован официально, автоматически становятся созаемщиками по ипотеке, поскольку в этом случае квартира считается совместно нажитым имуществом. Если один из супругов выступает против равных прав и равной ответственности на объект кредитования, составляется брачный договор. Однако, если речь идёт не об ипотечном кредите, а о потребительском или микрозайме, супруги не становятся созаёмщиками автоматически - кредит оформляется на конкретное физическое лицо.

Поручители

Поручителем называется лицо, которое обязуется перед банком, предоставляющим кредит, выполнить данные заемщиком обязательства по погашению долгов, в случае, когда по какой-либо причине основной заемщик прекращает выплачивать кредит. В качестве поручителей могут выступить не только физические, но и юридические лица, например, компания-работодатель заемщика.

В обязательном порядке наличие поручителя предусматривается лишь в небольшом количестве кредитных программ некоторых банков, но благодаря поручительству, банки могут уменьшить процентную ставку.

Поручитель несет достаточно высокую ответственность по кредиту. В случае прекращения выплат заемщиком он обязуется закрыть весь его долг перед банком, а также полностью компенсировать расходы, которые понесет банк при взыскании задолженности. Все права заемщика перейдут к поручителю только после выполнения вторым всех обязательств по кредиту. После этого он может взыскать с заемщика в судебном порядке средства, чтобы погасить собственные убытки. Если поручитель не сумеет выполнить перешедшие к нему кредитные обязательства, он получит такую же отрицательную кредитную историю, как и несостоятельный заемщик.

Подборка выгодных предложений:

Подводя итог, скажем: обе роли, и поручителя, и созаёмщика - предполагают высокую ответственность и если вас просят стать поручителем по кредиту - тщательно продумайте все возможные последствия такого шага. Становясь поручителем, вы фактически ничего не приобретаете, кроме чужих долгов.

Похожие материалы:

• Откзазы в кредите юрдичиеским лицам
• Ипотека погашена, что дальше?
• Как и что проверяет банк перед тем как выдать кредит?
• Потребительский кредит наличными с поручителем