Многие путают понятия поручитель и созаёмщик, но правовое положение этих субъектов в сильно различается.
Созаемщики
Созаемщиком называется лицо, которое несет перед банком ответственность по кредиту наравне с основным заемщиком и имеет с ним равные права на приобретенную по ипотеке недвижимость.
Доходы созаемщика учитывают при расчете максимально возможной суммы кредита, поэтому он должен предоставить в банк такой же пакет документов, как и основной заемщик. Объем ежемесячных доходов созаемщика влияет на размер кредита. При этом учитывается то, как соотносятся доходы заемщика и созаемщиков и степень их родства, которые разные банки по-своему оговаривают в своих кредитных программах. Чаще всего это супруги или ближайшие родственники. Некоторые банки не ставят ограничений по этим параметрам. В программах кредитования большинства банков максимальное количество созаемщиков равно четырем.
В большинстве договоров кредитования зафиксировано, что созаемщики и основной заемщик несут равную степень ответственности по долговым обязательствам. В редких случаях созаемщик начинает отвечать перед банком только тогда, когда в силу каких-либо обстоятельств заемщик вынужден прекратить выплаты по кредиту.
В случае ипотеки, созаемщики и основной заемщик имеют равные права на покупаемую в кредит недвижимость. В случаях, когда это не устраивает какую-либо из сторон, возникшие разногласия должны быть урегулированы в части кредитного договора.
Супруги, брак которых зарегистрирован официально, автоматически становятся созаемщиками по ипотеке, поскольку в этом случае квартира считается совместно нажитым имуществом. Если один из супругов выступает против равных прав и равной ответственности на объект кредитования, составляется брачный договор. Однако, если речь идёт не об ипотечном кредите, а о потребительском или микрозайме, супруги не становятся созаёмщиками автоматически - кредит оформляется на конкретное физическое лицо.
Поручители
Поручителем называется лицо, которое обязуется перед банком, предоставляющим кредит, выполнить данные заемщиком обязательства по погашению долгов, в случае, когда по какой-либо причине основной заемщик прекращает выплачивать кредит. В качестве поручителей могут выступить не только физические, но и юридические лица, например, компания-работодатель заемщика.
В обязательном порядке наличие поручителя предусматривается лишь в небольшом количестве кредитных программ некоторых банков, но благодаря поручительству, банки могут уменьшить процентную ставку.
Поручитель несет достаточно высокую ответственность по кредиту. В случае прекращения выплат заемщиком он обязуется закрыть весь его долг перед банком, а также полностью компенсировать расходы, которые понесет банк при взыскании задолженности. Все права заемщика перейдут к поручителю только после выполнения вторым всех обязательств по кредиту. После этого он может взыскать с заемщика в судебном порядке средства, чтобы погасить собственные убытки. Если поручитель не сумеет выполнить перешедшие к нему кредитные обязательства, он получит такую же отрицательную кредитную историю, как и несостоятельный заемщик.
Подборка выгодных предложений:
-
Потребительский кредит наличными от Совкомбанка
Онлайн заявка
от 13,5 до 13,9 %
от 20000 до 120000 руб
от 1 до 5 лет -
Кредит наличными в Банке Москвы
Онлайн заявка
от 17,5%
до 3000000 руб
от 0,5 до 3 лет -
Кредит наличными в Райфайзенбанке
Онлайн заявка
от 20,5% до 23,5%
от 90000 до 750000 руб
от 1 до 5 лет
Подводя итог, скажем: обе роли, и поручителя, и созаёмщика - предполагают высокую ответственность и если вас просят стать поручителем по кредиту - тщательно продумайте все возможные последствия такого шага. Становясь поручителем, вы фактически ничего не приобретаете, кроме чужих долгов.
Похожие материалы:
Вы должны авторизоваться, чтобы оставлять комментарии.
Комментарии (1)