Специальное предложение! Кредиты под залог недвижимости под 15% годовых! Одобряем за 2 рабочих дня, максимальная сумма - до 70% стоимости объекта! Срок - до 15 лет.

Звоните
+7 (495) 649-01-31

Кредиты наличными под залог недвижимого имущества не стоит путать с ипотечными кредитами. При ипотечном кредите квартира (или другой приобретаемый объект недвижимости) также становятся предметом залога, но, есть одно “но”. Ипотечный кредит является целевым и выдаётся именно на приобретение данного объекта недвижимости, тогда как при выдаче кредита наличными банк никак не может контролировать цели, на которые пойдут деньги. В данном случае залог выступает только в качестве “подстраховки” для банка, т.е. платёжеспособность клиента всё равно будут, так или иначе, проверять.

Ни один банк не заинтересован в реализации залогового имущества, так как это весьма трудоёмкая и не профильная процедура для кредитного учреждения.

Потребительский кредит под залог недвижимости подойдёт в первую очередь тем заёмщикам, которым нужна крупная сумма денег, но по каким-то причинам банк не готов рассматривать выдачу данной суммы заёмщику без дополнительных гарантий. Иногда кредит под залог недвижимости становится единственным выходом для получения наличных.

Вот лишь некоторые примеры ситуаций, когда без залога недвижимости получить сумму более 500000 рублей не получится:

1. Испорчена кредитная история (были просрочки более 30 дней по выплатам кредитов);
2. Нет возможности подтвердить доход;
3. Недостаточный официальный доход по справке 2-НДФЛ;
4. Нет официального трудоустройства;
5. “Проблемы” с биографией (наличие судимостей, непогашенные алименты и т.п.);
6. Закредитованность – выплаты по текущим кредитам превышают 50% от суммы ежемесячного платежа по кредитам.

Почему именно 500000 является пороговым значением, после которого банки начинают проверять заёмщика более тщательно? На самом деле, нет точно установленной пороговой суммы. В различных банках требования будут разными. Некоторые банки для сумм свыше 400000 рублей требуют залога или более тщательно проверяют платёжеспособность клиента, для других этот порог составляет 600000 или даже 800000 рублей. В залог принимается не только недвижимое имущество, но и транспортные средства, ценные бумаги, депозиты.

Часто кредит под залог недвижимости используется владельцами бизнеса и индивидуальными предпринимателями и фактически используется на развитие бизнеса, так как процедура получения кредита для юридических лиц существенно сложнее чем для физических, а суммы для этого требуются намного большие.

Особенности получения кредита под залог недвижимости

• Необходимость получения оценки недвижимости;
• Необходимость страхования имущества и, в отдельных случаях, личного страхования заёмщика;
• Сроки рассмотрения заявки и получения одобрения обычно составляют 10-20 рабочих дней;

Условия по кредитам под залог недвижимости

• Процентные ставки ниже, чем по кредитам без залога (в среднем примерно в два раза);
• Наличие дополнительных платежей – оплата страховки, оплата оценки имущества;
• Более длительные сроки действия банковского одобрения;
• Больший максимальный срок кредита;
• Большая вероятность получения одобрения на крупную сумму.

В подавляющем большинстве случаев в залог отдаётся квартира. Есть некоторые условия, могущие не позволить заёмщику получить кредит под залог недвижимости, самые распространённые из них:

• Неправильно оформлены документы на перепланировку квартиры;
• Квартира расположена в аварийном здании или доме под снос;
• В квартире прописаны несовершеннолетние дети;
• Права несовершеннолетних были нарушены при приватизации квартиры;
• Нет согласия всех собственников с передачей квартиры в залог. При наличии нескольких собственников квартира (и другая недвижимость) может вообще не рассматриваться некоторыми банками в качестве ликвидного залога.

Даже банки, которые работают с ипотечными кредитами, не всегда готовы выдавать потребительские кредиты физическим лицам под залог недвижимого имущества.

Подборка выгодных предложений: