Очень часто индивидуальные предприниматели при обращении в банк получают отказы в выдаче кредита. Будучи ИП, деньги на ведение бизнеса не так-то легко и просто, как кажется на первый взгляд. Давайте не будем углубляться в состояние частного сектора, а сосредоточим свое внимание на двух конкретных вопросах:

1. Что может послужить причиной отказа в кредите?
2. Что делать предпринимателю, если деньги не выдали?

Основные и самые распространенные причины отказов

Банки относятся к индивидуальным предпринимателям с настороженностью. К сожалению, они не всегда вызывают должное доверие. Некоторые кредитные организации принципиально не работают с ИП. Данный факт иногда не разглашается, но имеет место быть. В таком случае причина отказа не в самом предпринимателе, а в нежелании банка ввязываться в проверку малого бизнеса потенциального заемщика. Проверка бизнеса без образования юридического лица сложна и невыгодна.

Предпринимательская деятельность осуществляется на протяжении небольшого промежутка времени. Суть проблемы состоит в том, что сдать в контролирующий госорган свидетельство о регистрации в качестве ИП – дело нескольких дней, в отличие, например, от ООО или ЗАО, где предъявляются более жесткие требования. Взыскать задолженность с предпринимателя гораздо сложнее, поэтому молодой и только начинающий развиваться бизнес выглядит непривлекательно для банков, хотя отвечает по долгам имуществом. Банки вообще не рассматривают индивидуальных предпринимателей "младше" полугода. Чем больше существует ваше ИП - тем больше шансов получить одобрение.

Сомнительная или неполная документация. Когда банк не уверен в платежеспособности заемщика и не может проверить её, он никогда не даст кредит, потому что риск в отношении займа вполне может оказаться реальным. С этой проблемой часто сталкиваются начинающие предприниматели, желающие сэкономить на хорошем бухгалтере. Неквалифицированный бухгалтер может сделать ошибки в документации или спровоцировать недочеты, что негативно скажется на решении банка, даже если вы ведете дела абсолютно законно и честно.

Недостаточный залог. Если сумма кредита достаточно большая, банк почти наверняка потребует залог. Если индивидуальный предприниматель не может предоставить залог или стоимость залога недостаточно велика - последует отказ в кредитовании.

Используемая система налогообложения. В нашей стране предусмотрены различные системы налогообложения, которые оперируют различными данными для расчета суммы налога. В качестве налоговой базы могут выступать как прибыль, так и оборот. Есть еще вмененный налог, исчисляемый с площади помещения (как правило - торговой точки). Если ИП платит налог с прибыли, то рассчитать его реальные доходы не так-то сложно. Если ИП использует ЕНВД, то банковским работникам проще отказать в кредитовании чем рисковать выдать кредит ненадёжному заёмщику.

Что делать предпринимателю, если деньги не выдали?

В первую очередь, не нужно паниковать. Следует объективно оценить ситуацию и определить причину отказа. Если вам не дали кредит по одной из причин, изложенных выше, то нужно либо исправить собственные недочеты, либо найти другой банк, изучив рынок кредитования более внимательно.

Допустим, что причина отказа в вашем бизнесе и его особенностях. Задумайтесь, как выглядит ваша отчетность? Все ли в ней в порядке? Как долго у вас статус ИП? Каков размер залога, который вы способны предоставить? Корректно ли были составлены документы для банка? Чтобы лучше понять ситуацию, представьте себя на месте кредитной организации, выдающей займы. Дали бы вы кредит своему бизнесу?

Если вам удалось найти недочеты и исправить их, то можно смело идти в банк снова. Другой вариант – обратиться к государству в попытке попасть под программу поддержки малого бизнеса. Или обратить внимание на предложения лизинговых компаний.

Последний возможный вариант – взять обычный потребительский кредит наличными, выступая в роли физического лица. Зачастую ради этого бизнесмены даже устраиваются на другую работу, притормаживая свой бизнес.

Похожие материалы:

• Продажа ипотечной квартиры
• Отказ в кредите физ.лицу