Поможем получить ипотеку даже в если банки отказали!
Предварительное одобрение за 1 день!

Звоните
+7 (495) 649-01-31

В нашей стране кредитный рынок все меньше доверяет людям, самостоятельно создающим рабочие места, при этом более лояльно относится к штатным наемным сотрудникам. Индивидуальному предпринимателю, который имеет успешный бизнес, гораздо сложнее получить ипотечный кредит, чем сотрудникам, работающим в крупных компаниях. Очень часто заявка на ипотеку от предпринимателей заканчивается отказом либо кредитный договор включает в себя весьма жесткие требования.

С одной стороны ситуация неординарная и парадоксальная, так как люди, являющиеся двигателями экономики страны, менее привлекательны для банков, чем обычные люди. Тем не менее, странности в предпочтениях банка имеют собственное обоснование.

Во-первых, наемные сотрудники используют ипотечный кредит исключительно по целевому назначению. Что касается индивидуального предпринимателя, то здесь имеют место быть случаи, когда кредит берется в коммерческих целях, направленных на получение прибыли. Ситуация с ИП не поощряется кредитными организациями.

Во-вторых, статистика такова, что многие предприниматели расположены к банкротству. В случае с наемными сотрудниками все проще, так как при увольнении они могут перейти на другую работу. Банку легче оценить кредитоспособность сотрудника организации, так как ему известна информация о его образовании и опыте работы на определенных должностях. Оценивать стабильность поступления доходов у предпринимателей намного сложнее. Учитывая подобные риски, банк отдает предпочтение стабильности и открытости доходов наемных сотрудников.

В-третьих, кредитные организации сталкиваются с некоторыми трудностями в определении доходов ИП и, как следствие, не могут адекватно оценить его, как потенциального заемщика. Реалии нынешней экономики страны толкают предпринимателей на борьбу за выживание, где основным инструментом считается укрытие официальной деятельности от государства. Как правило, такое стремление обосновывается уклонением от налогов и ограждением себя от рейдерских атак.

Таким образом, большинство банков требуют форму 2-НДФЛ и наряду с этим закрывают глаза на то, что человек параллельно является индивидуальным предпринимателем, получая доходы в несколько раз превышающие его зарплату.

В-четвертых, еще одним немаловажным аспектом получения кредита можно считать необходимость предоставления большого количества дополнительной информации о бизнесе. Например, о составе учредителей (правда это не касается ИП), о количестве и качестве партнеров и т.д. Для некоторых ИП сбор подобной документации становится весьма сложным процессом, вследствие чего происходит отказ от идеи получения ипотеки. Кредитные организации не желают кредитовать предпринимателей ввиду того, что для этих целей в штате банка должны находиться сотрудники, разбирающиеся в полученной информации и умеющие ее грамотно обрабатывать.

Требования банков к индивидуальным предпринимателям для ипотечного кредитования

Так или иначе, можно найти банк, который согласиться в кредитовании предпринимателя. Чтобы оценить кредитоспособность ИП, банки выдвигают серьезные требования, куда входит сроки существования организации предпринимателя, доказательная база, подтверждающая реальный доход ИП, а также вся другая информация, которая может послужить основой для оценки кредитоспособности заемщика.Полная оценка заемщика может включать в себя выездные проверки банковских работников в офис предпринимателя для осмотра офиса, рекламы, договоров и прочей информации.

За последние несколько лет отмечается тенденция роста малого и среднего бизнеса, что влечет за собой увеличение обращений предпринимателей в банки за получением кредита, в том числе ипотеки. Такая динамика существенно влияет на отношение кредитных организаций к рассматриваемой категории заемщиков. Сегодня получить заемные средства в банковских организациях становится проще, чем несколько лет назад. Несмотря на это процентная ставка для индивидуальных предпринимателей будет находиться выше примерно на 0,5-1%, чем для штатных наемных сотрудников.

Подборка выгодных предложений: